Можно ли россиянину взять ипотеку в ОАЭ

Получение кредитов за рубежом всегда будет «заданием со звездочкой». Выполнить такое возможно не каждому, но решение существует. Имеются примеры, как граждане РФ оформляли ипотечное кредитование в Дубае. Объясняем в нашей инструкции, что необходимо сделать, если вы планируете купить недвижимость в Эмиратах.

Условия по ипотеке для россиян в ОАЭ

Использование заемных средств в Арабских Эмиратах практикуют многие российские инвесторы. Стоимость недвижимости в стране стабильно растет в пост-ковидный период. Приобретая апартаменты или виллу в Дубае, инвестор имеет право подать документы на Золотую визу, а впоследствии — продать недвижимость по более высокой цене. Поскольку экономика ОАЭ стабильно растет, жилая площадь дорожает быстро, а ставка по кредиту остается стабильно низкой.

Очевидно, что получить одобрение ипотеки за рубежом гораздо сложнее, чем в родной стране. И хотя условий для россиян очень много, при желании, их можно выполнить. Ключевые параметры:

• Оплаченная стоимость недвижимости при покупке — более 50%;
• Срок ипотеки — от 5 до 25 лет;
• Ставка по кредиту — около 5%.

Стоит отметить, что доступный размер ипотеки рассчитывается банками ОАЭ индивидуально по каждому запросу. Российский инвестор, способный доказать исключительную платежеспособность, может получить одобрение на кредит в размере нескольких годовых заработков.

Какие документы необходимо предоставить в банк

Как мы уже неоднократно говорили, финансовые организации и официальные ведомства ОАЭ тщательно проверяют предоставленные документы от всех иностранцев, в т.ч. от россиян. Такие действия направлены не на ограничение притока инвесторов, а на борьбу с отмыванием грязных денег. Страна беспокоится о своей репутации, поэтому на каждом этапе выполняется анализ иностранных граждан.

В 2025 году россиянам необходимо подготовить для получения в ОАЭ пакет обязательных документов:

• паспорт;
• действующую визу;
• сертификат о зарплате не менее 15 000 дирхамов в месяц ($4080);
• выписку из банка за последние 6 месяцев.

В случае с бизнесменами, которые открыли компанию в ОАЭ, кредитные организации могут запросить:

• лицензию и учредительные документы;
• выписку с банковского счета компании;
• аудиторский отчет за последние 2 года.

Безусловно, в каждом случае вероятность получить одобрение выше или ниже. Поэтому всегда будет правильным подготовить расширенный пакет документов. Какие бумаги нужны, и как их необходимо перевести для подачи в учреждения ОАЭ — подскажут консультанты MIGRON.

Процесс получения ипотеки в Дубае

Прежде всего необходимо помнить, что в Арабских Эмиратах иностранцы могут получить ипотеку исключительно на готовую недвижимость. Как и во всех странах, выгоднее всего приобретать недвижимость «на этапе котлована», но такая опция россиянам доступна только при 100% оплате стоимости жилплощади. Хорошая новость в том, что сейчас активно ведется строительство в разных районах и пригородах. Благодаря эффективности девелоперов в Дубае достаточный выбор введенной в эксплуатацию как премиальной, так и сравнительно (по местным меркам) бюджетной недвижимости.

Оформление россиянами ипотеки в банке ОАЭ начинается с подачи заявки. Организация изучает портфолио клиента и выдает предварительное одобрение. На следующем этапе необходимо начать переговоры с продавцом, чтобы он согласился участвовать в покупке с ипотекой. Затем банк направляет оценщика, чтобы убедиться в верной оценке стоимости апартаментов.

Когда заключен контракт с продавцом, а банк изучил все аспекты сделки и пришел к положительному заключению, заемщик получает окончательное предложение (final offer letter). В этом документе содержатся подробные условия по ипотеке. У инвестора есть возможность сразу согласиться или подумать несколько дней.

После подписания ипотечного договора обе стороны — покупатель и продавец — посещают Trustee Office. На этом, предпоследнем, этапе банковский служащий выписывает чек продавцу с суммой в размере ипотечного кредита. Наконец, покупатель должен зарегистрировать недвижимость и выданный кредит в местной администрации — Dubai Land Department (DLD). Теперь инвестор вступает во владение недвижимостью, и ежемесячно он обязан выплачивать платежи по кредиту.

Стоит также отметить, что любые запросы в государственные и частные организации, как и любые получения документов, сопровождаются уплатой пошлин. Поэтому при подготовке документов к получению ипотеки следует также учесть расходы, которые в сумме составят более 2% стоимости недвижимости.

Штрафные санкции за просрочку кредита

Как вы уже могли понять, получить одобрение на ипотеку в ОАЭ достаточно сложно. Но настоящий риск связан с погашением кредита. В этом смысле россияне находятся в максимально уязвимом положении. Из-за сложностей с переводом денег из России, может возникнуть ситуация, когда деньги не поступили своевременно в банк. Финансовая система ОАЭ устроена таким образом, что не получится объяснить ситуацию в двух словах и попросить подождать чуть дольше.

В первый месяц просроченного платежа по кредиту банк начисляет пеню. Если обязательный платеж просрочен более, чем на 30 дней, банк может начать расследование. Если выяснится, что заемщик не в состоянии выполнять обязательства по кредиту, банк через суд взыскивает недвижимость, без какой-либо материальной компенсации бывшему заемщику. Более того, такого инвестора могут в кратчайшие сроки депортировать из Арабских Эмиратов.

Вывод

Для россиян оформление ипотеки в ОАЭ — это рабочий способ приобрести недвижимость на сумму, большую, чем есть в наличии. При актуальных условиях, инвестор может рассчитывать на кредит в размере 50% стоимости жилья. Ипотека может быть полезной и для тех, кто рассчитывает получить 2-летнюю визу, и для тех, кто планирует оформить ВНЖ в Дубае.

Хотя кредитор обязан сразу заплатить более половины от стоимости недвижимости, банки крайне осторожны в выдаче кредитов иностранцам. Чтобы получить заемные средства, придется доказать легальность получения денег на первоначальный взнос. В качестве доказательства подойдут как данные по зарплатам, так, например, и договор купли-продажи недвижимости — в России или в другой стране.

Помимо обязательных документов, банк может запросить различные дополнительные свидетельства. Обращайтесь к специалистам MIGRON, чтобы получить подробное разъяснение по работе финансовой системы ОАЭ, и правильно подготовить российские документы к подаче в учреждения Арабских Эмиратов.