Как открыть банковский счет в Дубае нерезиденту

Содержание

• Можно ли открыть счет в Дубае нерезиденту
• Для чего нерезиденту банковский счет в ОАЭ
• Преимущества открытия счета в Дубае
• Какие типы счетов доступны нерезидентам
• Требования для открытия счета нерезидентом-физическим лицом
• Документы, необходимые для открытия счета
• Кому могут отказать в открытии счета
• Как выбрать банк
• Как открыть счет в Эмиратах физическому лицу нерезиденту: процесс
• Сроки открытия счета
• Стоимость открытия и обслуживания
• Можно ли открыть счет дистанционно
• Сложности, которые могут возникнуть
• Помощь MIGRON

ОАЭ сегодня считаются одной из самых стабильных и безопасных юрисдикций для хранения капитала. Здесь отсутствует валютный контроль, свободно работают международные переводы SWIFT, а банковская система обладает высокой конфиденциальностью и надежностью. Поэтому все чаще нерезиденты стремятся открыть счет в Дубае — как для личных целей, так и для бизнеса.

Можно ли открыть счет в Дубае нерезиденту

Законодательство ОАЭ не запрещает иностранным гражданам, не имеющим долгосрочной визы, пользоваться банковскими услугами. Открыть банковский счет в ОАЭ нерезиденту возможно, однако банк проведет более строгую проверку личности, источников дохода. В отличие от резидентов, которые легко пользуются банковскими продуктами, в т.ч. чековыми книжками, нерезиденты чаще получают сберегательные мультивалютные счета с ограниченным набором сервисов.

Для чего нерезиденту банковский счет в ОАЭ

Мотивации клиентов сильно различаются: кто-то ищет безопасный способ сохранения средств, кто-то нуждается в доступе к международным расчетам, которые недоступны в странах с финансовыми ограничениями. Счет в Дубае для нерезидента помогает принимать дивиденды от бизнеса в ОАЭ, оплачивать инвестиционные проекты, управлять недвижимостью или держать личные накопления в валюте, привязанной к доллару США. Для инвесторов это также путь к дальнейшей долговременной легализации пребывания — например, если планируется получение ВНЖ через бизнес или недвижимость.

Преимущества открытия счета в Дубае

Иностранец получает доступ к стабильной финансовой системе с высокой степенью конфиденциальности и свободой финансовых операций. В стране фактически отсутствуют налоги на физлиц. Государство строго защищает банковскую тайну и интересы вкладчиков. Благоприятная ситуация в экономике позволяет хранить и увеличивать капитал без привязки к нестабильным валютам или санкционным рискам.

Какие типы счетов доступны нерезидентам

Иностранцам без резидентской визы банки, как правило, предлагают вклады или депозиты, что обеспечивает хранение капитала и безналичные операции. Текущий счет, как правило, недоступен нерезидентам, поскольку он предполагает кредитные инструменты и чековые книжки, которые банки ОАЭ выдают только лицам со стабильным местным статусом.

Требования для открытия счета нерезидентом-физическим лицом

Клиенту необходимо подтвердить возраст не моложе 18 лет, предоставить доказательства легального происхождения средств и быть готовым к личному визиту в банк. Проверка проводится по международным стандартам KYC и AML: банки анализируют налоговый статус, финансовое положение, профессиональный профиль и цели открытия счета.

Если заявитель не может объяснить связь с экономикой ОАЭ — владение недвижимостью, инвестиции, оплату расходов — банк обычно отказывает. Не будет лишним готовиться к ситуации, при которой банки будут отказывать без объяснения причин, а значит, и без возможности повторного обращения.

Документы, необходимые для открытия счета

Банк обязательно запросит загранпаспорт и подтверждение адреса регистрации в стране проживания. Потребуются банковские выписки минимум за полгода, документы о доходах или подтверждение наличия капитала, рекомендация из предыдущего банка, а также перевод документов на английский язык с нотариальным заверением. В ряде случаев кредитные организации требуют сведения о налогах, а при наличии бизнеса — корпоративную документацию.

Кому могут отказать в открытии счета

Отказ получают заявители, связанные с подсанкционными организациями, лица, неспособные доказать происхождение средств, клиенты, занимающиеся рисковой внешнеэкономической деятельностью. Блокирующим фактором становятся неполные сведения, противоречия в документах и отсутствие внятной экономической мотивации держать счет в ОАЭ для нерезидента. Более строгие критерии соблюдаются в отношении россиян и граждан ряда других стран из-за глобального комплаенс-контроля.

Как выбрать банк

Нерезидентам подходят банковские группы, активно работающие с международными клиентами и предлагающие мультивалютные сервисы. Многие выбирают Emirates NBD, RAKBANK, Mashreq или First Abu Dhabi Bank, поскольку эти банки предоставляют услуги иностранцам без визы, уделяя особое внимание безопасности переводов и сохранности данных. Выбор зависит от необходимого функционала: доступ к инвестициям, к зарубежным переводам, наличие персонального менеджера или возможность подключения онлайн-банкинга.

Как открыть счет в Эмиратах физическому лицу нерезиденту: процесс

Процедура начинается с консультации и подачи заявления. После этого банк назначает личную встречу, где проходит собеседование и проверка документов. Затем проводится комплаенс-проверка с анализом финансовой истории заявителя и его возможных рисков. Одобрение означает возможность внести минимальный депозит: банки ОАЭ устанавливают его на уровне от 25–100 тысяч дирхамов для нерезидентов. После активации счета доступны онлайн-операции, переводы, хранение средств в нескольких валютах.

Сроки открытия счета

На практике процесс занимает от 1 до 8 недель в зависимости от банка, сложности проверки документов и гражданства клиента. Чем меньше рисков для банка, тем быстрее результат.

Стоимость открытия и обслуживания

За сам процесс комиссия обычно не взимается, но обслуживание счета может включать обязательный минимальный баланс и регулярные платежи при его невыполнении. Дополнительно оплачиваются нотариальные переводы документов, государственные сборы и услуги консультантов. Для состоятельных клиентов комиссии снижаются или исчезают, если поддерживаются крупные остатки на балансе.

Можно ли открыть счет дистанционно

Полностью удаленное открытие счета в ОАЭ нерезиденту пока невозможно: банк всегда требует личного присутствия хотя бы на одном этапе. Однако предварительная проверка документов и согласование условий часто проходят онлайн. Юристы могут подготовить досье заранее, чтобы сократить визит к минимуму.

Сложности, которые могут возникнуть

Наиболее частые сложности — требования банков к подтверждению источников средств и внезапные запросы дополнительной информации. Задержки с комплаенсом могут длиться неделями, а ошибки в досье способны привести к отказу или закрытию уже действующего счета.

Шансы успешного открытия зависят от профессионального сопровождения и полной прозрачности финансовой информации.

Помощь MIGRON

Компания MIGRON помогает клиентам подготовить документы без ошибок, обосновать экономическую цель счета и подобрать банк, который охотно сотрудничает с нерезидентами. Мы сопровождаем процесс от первого обращения до подключения интернет-банкинга, также консультируем по дальнейшим требованиям банковского контроля.

Если вам нужно открыть счет в Дубае нерезиденту физическому лицу или руководителю для управления бизнесом и инвестициями — мы поможем сделать это безопасно и без задержек.