Как открыть счет для компании в ОАЭ

Создание компании в Дубае не ограничивается получением лицензии. Даже обладая правом торговать или строить передовой стартап, инвестор обязан позаботиться об открытии счета для юридического лица. С какими сложностями сталкиваются россияне, и какие есть альтернативы даже в случае отказа, — тема нашей статьи.

Можно ли открыть счет компании в ОАЭ

Россиянам, желающим основать компанию в Дубае, рекомендуется тщательно изучить правила банковской системы ОАЭ. Страна совсем недавно, в феврале 2023 года, покинула «серый список» FATF. То есть Арабские Эмираты гарантируют отсутствие схем по отмыванию денег. Для любых иностранных инвесторов это означает одно: сложности в открытии банковских счетов.

Правительство ОАЭ сформировало благоприятный инвестиционный климат. Бюрократические задержки фактически отсутствуют. Бизнес может получить освобождение от уплаты корпоративного налога и НДС. Есть возможность зарегистрировать компанию в свободной экономической зоне. Но даже получив лицензию, инвесторы не обязательно смогут открыть счет компании в банке ОАЭ.

Основная сложность заключается в уникальных правилах каждого банка. Приватные финансовые организации разрабатывают собственные стандарты работы с зарубежными инвесторами, в т.ч. из России. И если в одних банках могут просто долго проверять заявителей, то в другом — сразу отказать.

Специалисты MIGRON помогут сократить время на поиски и правильно подготовить документы для открытия счета в банке ОАЭ. Мы специализируемся на регистрации бизнеса в Дубае, поэтому тщательно изучили местную банковскую систему. Наш опыт позволяет не только собрать правильный пакет документов, но и подготовить бумаги, которых нет в правилах, но которые банк может запросить.

Какие документы необходимо подавать в банк

Главное условие для открытия счета юрлицу — намерение вести настоящий бизнес в стране. Частные банки боятся оказаться вовлеченными в схемы отмывания денег, поэтому тщательно проверяют любой зарубежный бизнес. Вот почему для банка недостаточно лицензии на ведение бизнеса и даже документов об аренде помещения. Необходимо готовиться к тому, что менеджер запросит подтверждение доходов: отчет о финансах компании на родине или доказательство источника денег, если российский инвестор впервые создает собственный бизнес. Во втором случае может понадобиться справка об официальной зарплате или, например, документы о продаже недвижимости.

Все документы для открытия счета компании в ОАЭ условно делятся на три категории:

• стандартные бумаги, подтверждающие статус юрлица;
• документы с родины инвесторов;
• договоры с потенциальными бизнес-партнерами.

После подачи всех бумаг банк рассматривает заявку на протяжении 20 дней. Разумеется, принцип «единого окна» не применим. Если в одной финансовой организации получен отказ, придется проходить аналогичную процедуру в другой.

Особенность процедуры

Основные документы, которые необходимо предоставить банку, не требуют разъяснений:

• паспорта и визы учредителей;
• копии Emirates ID;
• учредительные документы;
• лицензия;
• сертификат о регистрации;
• устав компании;
• договор на аренду офиса.

Это обязательный пакет, чтобы убедить банк в существовании бизнеса. Потребуются доказательства, что бизнес легальный и что инвестор может объяснить происхождение денег. Для этого банки попросят предоставить:

• договор аренды жилого помещения в Дубае, подтверждающий место жительства инвестора;
• выписку с личного счета за последние полгода на английском языке;
• любые доказательства происхождения денег;
• резюме каждого инвестора на английском языке;
• профайл компании.

Как мы уже отметили, открыть счет компании в ОАЭ могут только организации, которые планируют вести бизнес. И это подводит нас к самому неожиданному списку документов. Даже если российский инвестор впервые открывает зарубежный бизнес, даже если он впервые посещает с деловой целью Дубай, от него потребуют доказательства будущих финансовых операций. Для этой цели банк запросит договоры с поставщиками и клиентами, а также инвойсы, которые выставила компания.

Единственный положительный аспект этих сложных правил — они созданы не для того, чтобы отпугнуть и запутать инвесторов. Напротив, финансовые организации заинтересованы, чтобы к ним обращались честные бизнесмены. Заявители проходят детальную проверку — и им открывают банковский счет для компании.

Альтернативные варианты для зарубежной компании

Если открыть счет юр. лица в ОАЭ не получается, или заранее можно предвидеть сложности в подаче заявки, существуют альтернативы. Самое очевидное — попробовать открыть для компании счет в другой стране. Конечно, это вариант не идеальный. Безусловно, придется проходить тщательную проверку в банке. К российским инвесторам, в любом случае, внимание со стороны финансовых организаций будет повышенным.

Вторая альтернатива имеет много ограничений, поэтому использовать ее могут только отдельные виды бизнеса. В Объединенных Арабских Эмиратах распространены расчеты в наличных. Если вести бизнес исключительно на внутреннем рынке, это может стать решением. Также возможен расчет через электронные кошельки и PayPal.

Выводы

Если вы планируете основать бизнес в Дубае, следует правильно понимать особенность местной системы. Например, вопрос «в каком банке ОАЭ открыть счет» изначально лишен смысла. Правильно выбрать организацию возможно только после анализа всех исходных данных: кто заявитель, в какой юрисдикции действует компания, как планируется вести бизнес.

Открыть счет компании в ОАЭ получится, если подходить к этому вопросу максимально ответственно. Не следует надеяться, что какой-то документ не спросят или изучат его невнимательно. Если у проверяющих менеджеров возникнут сомнения, они могут запросить дополнительные бумаги.

Подготовиться к подаче документов помогут специалисты MIGRON. Обращайтесь к нам в Дубае или оставьте заявку в московском офисе. Мы объясним, как правильно поступить в конкретных условиях.