Как взять кредит в ОАЭ

Содержание

• Можно ли взять кредит в ОАЭ
• Кто может взять кредит в ОАЭ и какие требования предъявляются
• Кому могут отказать
• Необходимые документы
• Типы кредитов и процентные ставки
• Особенности кредитования в Дубае
• Кредит в ОАЭ для россиян
• Как взять кредит в Дубае: пошагово
• Стоит ли брать кредит в ОАЭ
• Помощь MIGRON
• Выводы

Объединенные Арабские Эмираты фактически превратились в экономический рай, где деньги делают деньги. Если позволяют финансовые возможности, можно приезжать в страну и спокойно заниматься инвестированием или созданием собственного бизнеса. Однако иногда для финансового роста необходимы заемные средства. Правила кредитования в Эмиратах отличаются от европейских или российских, и прежде чем взять кредит в Дубае или другом эмирате, стоит разобраться, кто имеет на это право, какие требования предъявляются к заемщику, и какой порядок действуют для россиян.

Можно ли взять кредит в ОАЭ

Кредит в ОАЭ может получить как гражданин страны (что вполне очевидно), так и иностранец, однако для второй категории предусмотрено одно условие. Обращаться в банк за заемными средствами может резидент ОАЭ — владелец долгосрочной визы и Emirates ID. При соблюдении такого условия банковская система открыта для экспатов, и большинство крупных банков, таких как Emirates NBD, Abu Dhabi Commercial Bank, Dubai Islamic Bank и First Abu Dhabi Bank, активно выдают кредиты иностранцам, включая ипотечные займы и кредитные карты.

Кредитная политика в Эмиратах построена на принципах финансовой устойчивости: банки строго оценивают доход, кредитную историю и статус резидента. Центральный банк ОАЭ (CBUAE) регулирует эту сферу и устанавливает минимальные критерии, которые должны соблюдать все финансовые учреждения, чтобы исключить риск чрезмерной задолженности.

Кто может взять кредит в ОАЭ и какие требования предъявляются

Основные условия сводятся к четырем параметрам:

• Заемщику должно быть не менее 21 года, у него должен быть статус резидента, подтвержденный стабильный доход и положительная кредитная история.
• Минимальный доход для оформления кредитной карты составляет 60 000 дирхамов в год (около 16 тысяч долларов США). Если доход ниже этого уровня, банк потребует залоговый депозит на такую же сумму, который будет служить обеспечением кредита.
• Ежемесячные платежи по всем кредитным обязательствам не могут превышать 50% от совокупного дохода заемщика. Это правило одинаково для резидентов и иностранных граждан.
• Банки также обращают внимание на кредитную историю, формируемую в Al Etihad Credit Bureau (AECB). Для одобрения заявки требуется «хороший» рейтинг — как правило, выше 580 пунктов.

Кому могут отказать

Даже при внешней финансовой стабильности кредит в Дубае или Абу-Даби могут не одобрить. Чаще всего это происходит, если заявитель имеет нестабильный источник дохода, не может подтвердить резидентство, имеет просрочки по предыдущим займам или не соответствует минимальному уровню дохода, установленному банком. Отказы нередко получают самозанятые иностранцы без официально зарегистрированного бизнеса или подтвержденного оборота. В таких случаях банки предлагают альтернативу — депозитное обеспечение или меньший лимит кредита.

Необходимые документы

Пакет документов зависит от типа кредита и статуса заемщика. Как правило, банку нужны: паспорт и Emirates ID, виза на проживание, справка о доходах (salary certificate), выписки из банка за 3–6 месяцев, а также договор аренды жилья или коммунальные счета для подтверждения адреса.

Если заявитель работает на себя, потребуются лицензия на торговую деятельность, аудированная финансовая отчетность и подтверждение оборотов по счету. Банки часто запрашивают security cheque — чек на сумму кредита, который служит гарантией возврата.

Типы кредитов и процентные ставки

В ОАЭ можно оформить потребительский кредит, автокредит, ипотеку (доступна и для россиян) или кредитную карту. Потребительские кредиты чаще всего выдаются под фиксированную ставку от 6% до 12% годовых, в зависимости от банка и кредитной истории.

Кредитные карты — самый распространенный вид займов в Эмиратах. Средняя ставка по ним составляет 3,1–3,8% в месяц, что эквивалентно более чем 40% годовых. Поэтому банки и Центральный банк настоятельно рекомендуют погашать задолженность полностью каждый месяц, чтобы избежать высоких процентов.

Ипотечные кредиты на жилье имеют самые выгодные условия: ставки начинаются от 4,25–6% годовых. Для резидентов доступен срок до 25 лет, для иностранцев — обычно до 15–20 лет, в зависимости от возраста и профиля риска.

Особенности кредитования в Дубае

Кредит в Дубае регулируется как федеральным законодательством, так и местными актами. Здесь работают крупнейшие банки региона, предлагающие широкий выбор программ — от карт с кэшбэком и авиамилями до крупных ипотек. В то же время банки Дубая проявляют осторожность при работе с нерезидентами. Для таких клиентов кредитование возможно, но часто с ограничениями — например, меньшим лимитом или требованием первоначального депозита.

Процент по кредиту в Дубае различается. Для заемщиков с хорошей репутацией и официальным доходом ставки минимальны, а для новых или нерезидентов — выше среднего уровня.

Кредит в ОАЭ для россиян

Россияне, проживающие и работающие в ОАЭ по резидентской визе, могут получить кредит на тех же условиях, что и граждане других стран. Основное требование — официальное трудоустройство в местной компании или наличие зарегистрированного бизнеса.

Если же заявитель не является резидентом, банки рассматривают такие заявки индивидуально. Для ипотеки в Дубае для нерезидентов потребуется первоначальный взнос не менее 20–30% от стоимости жилья, подтверждение дохода и банковские выписки из страны проживания.

Некоторые банки, такие как HSBC, Emirates NBD, Abu Dhabi Islamic Bank, работают с иностранцами, предоставляя ипотеку до 10 млн дирхамов. При этом ставка для нерезидентов может быть немного выше — около 5,5–7% годовых, а срок кредита — короче, чем для резидентов.

Как взять кредит в Дубае: пошагово

Процесс оформления кредита в ОАЭ прозрачен и несложен, если заранее подготовить все документы. Сначала стоит выбрать банк и уточнить его требования к резидентству и доходу. Далее необходимо подать анкету и приложить копии документов. Банк проверяет кредитную историю через бюро AECB и оценивает платежеспособность.

После одобрения заемщик подписывает договор и предоставляет security cheque. Сумма кредита зачисляется на счет, а ежемесячные платежи автоматически списываются. В случае с ипотекой возможна дополнительная оценка недвижимости и регистрация сделки в земельном департаменте.

Стоит ли брать кредит в ОАЭ

Взять кредит в ОАЭ можно на выгодных условиях, особенно при стабильном доходе и хорошей кредитной истории. Процентные ставки ниже, чем во многих других странах региона. Тем не менее, важно учитывать валютный риск: большинство кредитов номинированы в дирхамах, а для экспатов с доходом в другой валюте возможны колебания при переводах. Также следует внимательно оценивать процентную ставку и комиссии, особенно при оформлении кредитных карт.

Помощь MIGRON

Компания MIGRON помогает резидентам и иностранным предпринимателям разобраться в финансовой системе ОАЭ, выбрать оптимальный банк и подготовить заявку на кредит с учетом статуса, дохода и целей. Эксперты сопровождают клиентов на всех этапах — от подготовки документов до взаимодействия с банком.

Выводы

Существующая в ОАЭ система предполагает, что кредиты проще всего получить резидентам — тем, кто получил долгосрочную визу (по работе или за инвестиции) и Emirates ID. Для таких иностранцев процесс одобрения кредитной карты или ипотеки практически не отличается от процесса для граждан страны. Нерезидентам получить кредитные деньги практически не представляется возможным.